第一批90后，今年已经30岁，不知不觉中我们都进入了人生的新阶段。

身边的年轻朋友，如今很多已经走进了婚姻生活。据调查发现，在25岁以上的已婚人群中，引发夫妻吵架最大的诱因是金钱。

家庭的本质是追求稳固，而80、90后的年轻人崇尚自我，消费观念前卫。成家之后，很多人并没有站在家庭的角度重新审视自己的财务状况及理财方式。

那么，一个比较稳固的小家庭的家庭理财结构应该是什么样的呢？

家庭理财金字塔－基本概念版

家庭理财金字塔，主要分为三个部分：最基础的是风险防范，其次是家庭的消费与储蓄，最后是投资。风险由低到高。

风险防范，是指基本的健康风险，和突发紧急事项的风险。为应对家庭可能会出现的健康、人身风险、突发紧急事件，需要定期将收入的一部分家庭储蓄作为风险防范金，以备不时之需。

基本的健康风险转移了之后的投资所得，才是我们赚的。

家庭理财金字塔－完整概念

家庭的消费与储蓄，主要包括日常开支、还贷开支，以及各类小账户的储蓄。

在这个类别里，有两个特别好的习惯，坚持下去可能会彻底改变家庭的财富状况：

1）每个月强制性的让自己存一笔钱。这笔钱，可能是总收入的5%-15%，一段时间之后你会发现，你开始有了一笔初始资金，可以用来进行理财和投资。越早有这笔资金越好。

2）强制性专款专用。所谓专款专用就是，专门拨出一部分钱作为教育基金，专门拨出一部分钱作为旅行基金，专门拨出一部分钱留给人情投资，等等。

最后是投资方面，最重要的概念就是：收益与风险成正比。

收益越高，风险越高；风险越低，收益越低。当然，这个高和低都是相对的，并没有一个确切的数值，但大体的趋势是不会错的。

每个家庭的风险承受能力不同，家庭理财的三部分的配比也一定不同。风险防范的部分，配比建议在10-30%；家庭消费与储蓄，配比可能跨度很大，20-90%都有可能；投资部分占家庭总资产的0-50%。

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