理财规划师的工作，就是为个人、家庭和企业做好全方位的理财规划，让每一分支出都有预算，让每一分收入都有计划。那么作为工薪家庭应当怎样去理财呢，让我们的理财规划师来告诉你！

什么是理财？理财就是管钱，收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。

1、攒钱：

挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿10%的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱：

基金、股票、债券、不动产

3、护钱：

天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。

生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝–意外、住院、大病。坐飞机的例子：一个月如果有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候有的人会双手合十，并不是信什么东西，只是他觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以建议每次坐飞机给自己买保50万-200万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万-200万够家人和孩子生活一段时间。

一个中心，三个基本点：

以管钱为中心，

攒钱为起点，

生钱为重点，

护钱为保障。

不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。

钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始，请重视金钱的时间价值和复利效应。

钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

个人的水库应该分成三份。

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行活期。

第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业保险。应该是保本不赔，只会多不会少。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，买房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

能够预测股票点位的只有三种人：

一天才、二疯子、三骗子。

买股票之前先问自己三句话：

第一，我有房子和保险了吗？

第二，我有急用的钱吗？

第三，我准备好坚强的神经和良好的心态吗？

退休的老人不应该炒股？

他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌。

孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。

你见过排着队发财的吗？

今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰，只有10%的人能从股市里赚到钱，这是铁律！

误区一，理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。

误区二，有了理财就不用保险。错。

保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。

误区三，投资操作“短、平、快”。错。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。

误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。

误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。

误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。

用于理财的可投资品种主要包括两类，

①金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托、p2p产品。

②非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。

六、理财节流的习惯

1、节俭：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。

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